懶得揀強積金基金﹖預設投資策略幫到你

現代生活忙碌，許多打工仔可能沒有時間深入研究如何為強積金基金進行最佳配置。對於這些人來說，「預設投資策略」（Default Investment Strategy, DIS），亦即坊間俗稱的「懶人基金」，是一個方便的現成選擇。

預設投資策略是什麼？

積金局於2017年 推出預設投資策略，並規定所有強積金受託人必須向成員提供預設方案。當強積金成員未有向受託人提供投資指示時，受託人會自動將成員的供款投入「預設投資策略」進行管理。

預設投資策略的三大特點

1. 投資環球市場，分散風險

「懶人基金」由兩個基金組成：核心累積基金及 65 歲後基金。兩個基金均採取全球分散投資策略，將資產分布於不同的類別，包括股票、債券及貨幣市場工具，從而有效分散風險。對於那些「懶」得主動進行資產配置的成員，「懶人基金」是其中一個選擇，助你應對市場變化。

2. 隨年齡自動降低風險

隨著年齡的增長，成員的風險承受能力會下降，預設投資策略會自動根據年齡調整投資組合的風險，讓成員毋須擔心接近退休時仍處於高風險投資中：

• 50歲前：所有強積金供款會全數投資於核心累積基金，該基金約60%的資產投資於環球股票，風險較高。
• 50歲至64歲：自50歲起，預設策略每年會逐步減持高風險的核心累積基金，並相應增持低風險的65歲後基金。
• 64歲後：所有資產將投資於65歲後基金，該基金僅約20%投資於股票，剩餘則為低風險的債券。

這種「自動降低風險」的設計，有效減輕成員在退休前面對市場波動的壓力。

3. 費用設有上限

預設投資策略的兩個成分基金均設有收費上限，管理費不高於每年基金淨資產值的0.75%，而其他經常性開支則不得高於0.2%。

數據顯示，截至2024年6月底，選擇「懶人基金」的帳戶數目已超過三成，反映不少成員對預設投資策略的信任。不過，成員應注意此策略的一般投資風險。儘管「懶人基金」提供便捷的投資選擇，但並不保證資本獲得全數退還，亦無法確保錄得正面的投資回報。由於核心累積基金和65歲後基金均屬於混合資產基金，投資者應理解其投資表現會受到市場波動的影響，根據自身的退休目標及風險承受能力，作出合適的投資決定。

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