返回網誌主頁
閱讀時間 6 分鐘資產配置與多元投資策略：打造穩健的強積金組合
強積金是您未來退休生活的重要保障之一，如何妥善管理及優化投資組合，或將直接影響您的退休生活質素。因此，積極管理並定期檢視您的強積金投資策略至關重要。
資產配置﹕提升投資成果關鍵
根據《金融分析師雜誌》發表的一項研究，資產配置對長期投資回報的影響程度超過 90%，遠比個別證券選擇或市場時機更為重要。換言之，透過良好的資產配置，有機會提升投資成果，或讓退休儲備更穩健增值。
影響投資成果的因素
資料來源: Brinson, Gary P., L. Randolph Hood, and Gilbert L. Beebower, 1986. Determinants of Portfolio Performance. Financial Analysts Journal 42(4): 39–48; reprinted 1995 in Financial Analysts Journal 51(1): 133–38 (50th Anniversary Issue).
穩健資產配置策略：分散投資降低風險
俗語說：「不要把所有雞蛋放入同一個籃子」，這句話正好說明資產配置的重要性。穩健的投資策略應包含多元資產，如股票、債券、貨幣市場工具等，並分散投資於不同地域。這樣做的好處是，當某類資產或市場表現較弱時，其他資產的回報可望抵消部分風險，從而提高投資組合的穩定性。
資產配置亦應根據個人風險承受能力與投資年期作調整。年輕投資者因具備較長的投資期，可考慮較高比例的股票型基金，以爭取較高增長潛力。而臨近退休的投資者則宜逐步調整至較穩健的債券或貨幣市場基金，以降低市場波動帶來的影響。
平均成本法：長線投資的智慧
強積金採用「平均成本法」（Dollar Cost Averaging）來投資，這種策略有助降低市場波動對投資組合的影響。無論市場價格高低，投資者每月均以固定金額購入基金單位：
- 當基金單位價格較高時，固定金額購入的單位數較少
- 當基金單位價格較低時，相同金額則可購入更多單位
這種方式可減少因市場短期波動而帶來的投資壓力，並在長遠拉勻投資成本，有助提升回報的穩定性。然而，平均成本法的成功關鍵在於「堅持」，投資者需要保持耐性，避免因市場短期波動而作出頻繁調整，影響長遠投資目標。
強積金是一項長線投資，市場短期波動在所難免，因此做好資產配置、分散投資風險，加上運用平均成本法耐心投資，才能有效提升退休儲備的穩健增值。透過定期檢視投資組合，根據不同人生階段調整資產配置，您可更有自信邁向理想的退休生活。
免責聲明﹕本網站之資料、數據及文件純粹為您提供自助工具作為一般資料參考之用。在任何情況下，您應認識到投資涉及風險。單位價格可升可跌，過往業績並不可作為未來表現之指引。卓譽金融服務有限公司及其內容供應商均不對因使用此資訊而引致的任何損害或損失負責。
