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成分基金知多啲 — 帶你認識股票基金

強積金市場的基金數目日益增加,令打工仔在規劃退休保障時有更豐富的選擇。想揀選最適合自己的強積金基金,首先要認識各種基金的特色以及風險。
根據積金局截至2025年2月28日數據, 現時市場上有380隻強積金核准成分基金可供選擇,其中,股票基金佔了143個(即38%),僅次於混合資產基金,屬第二大類成分基金。
年率化淨回報表現亮眼
股票基金即主要投資於在積金局核准股票交易所上巿的股票,旨在通過股票獲取長期資本增值,以及高於通脹率的回報。根據積金局2024年12月底的數據顯示,自強積金制度在2000年12月1日實施以來,股票基金年率化淨回報平均為4.3%*,不止跑贏同期通脹率1.8%*,更是各基金類別之冠。
*資源來源﹕積金局發表2024年12月號《強制性公積金計劃統計摘要》季刊
需要注意的是,雖然股票基金的回報率較理想,但風險一般較其他類型的基金為高,回報率或會受多種因素影響。例如:股票市場的波動及個別股票表現,以至匯率變化等。
適合後生仔或有能力承受高風險的人士
由於股票基金的風險較高,並非人人適合;比較適合擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕人,以及願意承受風險的投資人士。在投資股票基金前,打工仔應該要考慮基金的回報,同時亦要衡量自己的風險承受能力,才可以達到理想的退休儲備。
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