懒得拣强积金基金？预设投资策略帮到你

现代生活忙碌，许多打工仔可能没有时间深入研究如何为强积金基金进行最佳配置。 对于这些人来说，「预设投资策略」（Default Investment Strategy， DIS），亦即坊间俗称的「懒人基金」，是一个方便的现成选择。

预设投资策略是什么？

积金局于2017年推出预设投资策略，并规定所有强积金受托人必须向成员提供预设方案。 当强积金成员未有向受托人提供投资指示时，受托人会自动将成员的供款投入「默认投资策略」进行管理。

预设投资策略的三大特点

1. 投资环球市场，分散风险

「懒人基金」由两个基金组成：核心累积基金及 65 岁后基金。 两个基金均采取全球分散投资策略，将资产分布于不同的类别，包括股票、债券及货币市场工具，从而有效分散风险。 对于那些「懒」得主动进行资产配置的成员，「懒人基金」是其中一个选择，助你应对市场变化。

2. 随年龄自动降低风险

随着年龄的增长，成员的风险承受能力会下降，预设投资策略会自动根据年龄调整投资组合的风险，让成员毋须担心接近退休时仍处于高风险投资中：

• 50岁前：所有强积金供款会全数投资于核心累积基金，该基金约60%的资产投资于环球股票，风险较高。
• 50岁至64岁：自50岁起，预设策略每年会逐步减持高风险的核心累积基金，并相应增持低风险的65岁后基金。
• 64岁后：所有资产将投资于65岁后基金，该基金仅约20%投资于股票，剩余则为低风险的债券。

这种自动降低风险的设计，有效减轻成员在退休前面对市场波动的压力。

3. 费用设有上限

预设投资策略的两个成分基金均设有收费上限，管理费不高于每年基金净资产值的0.75%，而其他经常性开支则不得高于0.2%。

数据显示，截至2024年6月底，选择懒人基金的账户数目已超过三成，反映不少成员对预设投资策略的信任。 不过，成员应注意此策略的一般投资风险。 尽管「懒人基金」提供便捷的投资选择，但并不保证资本获得全数退还，亦无法确保录得正面的投资回报。 由于核心累积基金和65岁后基金均属于混合资产基金，投资者应理解其投资表现会受到市场波动的影响，根据自身的退休目标及风险承受能力，作出合适的投资决定。

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