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强积金101教室
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掌握强积金提取须知:轻松管理退休资产

退休是人生一个重要的里程碑,如何处理强积金提取是不少人关心的问题。 本文将带你了解提取强积金须知,帮助你在退休规划中做出明智选择。

什么情况下可以提取强积金?

  • 年满65岁;
  • 符合法例订明的特定情况,包括年满60岁并提早退休、永久离开香港、完全丧失行为能力、罹患末期疾病、身故及小额结余。

当年满65岁退休年龄,可选择那些方法处理强积金?

  • 分期提取;
  • 一笔过提取;
  • 保留资金于强积金计划继续投资。

年满65岁申请提取强积金需要准备什么文件*?

  • 身份证明文件,例如香港身份证;
  • 基于已达到65岁退休年龄或提早退休的理由而申索强积金累算权益的表格

*如你的强积金受托人及其计划已经加入「积金易」平台,计划下的行政工作将由积金易公司使用「积金易」平台执行。

如选择分期提取强积金,会有额外收费吗?

  • 一般而言,受托人须每年最少四次免费处理计划成员的分期提取,然而,不同计划就分期提取强积金的安排或有所不同,建议在提交申请前先向受托人查询清楚。

提取强积金有那些注意事项?

计划成员除了考虑个人因素决定如何处理强积金,还需留意以下事项:

  • 当前市况:若基金单位价格较低,当下提取可能不利,可以考虑将资金保留在账户内继续投资,等待市况改善,但同样要注意,未提取的强积金资产会随市场波动而有所变化;
  • 自愿性供款:如果你有作出自愿性供款,应向受托人了解有关部分的提取规则;
  • 保证基金条款:如你正投资保证基金,于提取时应注意是否符合「锁定期」等保证条款,否则可能无法获得保证回报;
  • 强积金对冲机制:根据《雇佣条例》,雇主可以利用雇主供款部分的累算权益,来抵销雇员的长期服务金或遣散费,有机会影响你最终的提取金额。

发布日期: 2025-02-27
更新日期: 2025-03-25
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